Kiemelt ajánlatok

Köszönhetően a különböző támogatott hitelprogramok koncentrált piaci megjelenésének, a közelmúltban jelentősen megnövekedett az ezek iránt érdeklődők száma.

A potenciális együttműködési lehetőségek minden érintett számára hatékony kezelése érdekében az alábbiakra hívom fel az újabb érdeklődők figyelmét.

Továbbá ezúton jelzem azt is, hogy jellemzően csak a már több éves és bizonyítottan sikeres üzleti múlttal rendelkező, hitelképes cégek finanszírozási igényeivel tudok érdemben foglalkozni.

Azok a cégek, amelyek külső forrásokat szeretnének igénybe venni, első lépésként vizsgálják meg a hitelképességüket. A vizsgálat legfontosabb kritériumai a következők:

  • Legalább 18-24 hónapos működési múlt

  • Minimum 2 lezárt pénzügyi év (Hitelfelvételnél már a 2020-es eredményeket vizsgálják)

  • Átlátható, ellenőrizhető működés, tulajdonosi szerkezet, stabil tevékenységi kör

  • Kiszámíthatóan érkező, tervezhető bevételek

  • Pozitív vagy legalább nulla körüli eredmény

  • Fizetési kötelezettségek megbízható teljesítése

Ha a vállalkozás előzetesen megfelel ezeknek a feltételeknek, jó eséllyel hitelképesnek számít. A következő lépésben azt kell tisztázni, hogy a cégnek pontosan milyen célra és mekkora összegre van szüksége

A kezdő, induló- és egyéni vállalkozók a lap alján találhatnak egy hasznos tippet!

Kamatmentes Újraindítási Gyorskölcsön Hitelprogram (GINOP-9.1.1-21)

A Hitelprogram célja Forgóeszköz hitel nyújtása a COVID-19 világjárvány miatt nehéz gazdasági helyzetbe került, a válság által leginkább sújtott ágazatokban tevékenykedő mikro-, kis- és középvállalkozások talpon maradásának biztosítására, illetve a járvány utáni működésre történő felkészülésük támogatására.

Kölcsönfelvevői kör: Az igénybevételre jogosultak köre a TEÁOR szám alapján kerül meghatározásra

Hitelcél: bér, járulék, rezsi, működési költség, valamint készlet finanszírozására egyaránt felhasználható

A teljes felvett összeg felhasználását számlával kell igazolni!

A kölcsön összege: 1 - 10 millió Ft

Saját erő: 0%

Kamat: 0%/év ügyleti kamat

Kölcsön típusa: Éven túli lejáratú forgóeszköz típusú Kölcsön

Kezelési költség, rendelkezésre tartási jutalék, előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj: Nem kerül felszámításra!

Futamidő: 120 hónap

Türelmi idő: A szerződéskötéstől számított maximum 36 hónap

MNB Növekedési Hitelprogram (NHP) Hajrá

Az NHP Hajrá hitel ajánlott Önnek, ha

  • kiszámítható, fix, alacsony kamatozású hitelt keres beruházásaihoz;

  • használt vagy új tárgyi eszközök beszerzését tervezi;

  • meglévő, bérelt vagy lízingelt eszközét átalakítaná, korszerűsítené, vagy annak kapacitását bővítené.

Hitelcélok:

  • beruházásra (termőföld vásárlásra is!)

  • forgóeszköz (vevő, készlet, munkabér) finanszírozásra,

  • cégfelvásárlásra, vagy akár

  • hitelkiváltásra(!) - termőföld vásárlási célú hitelkiváltásra - is használható.

Azért érdemes az NHP Hajrá hitelt választania, mert

  • alacsony, max. 2,5%-os fix kamattal számolhat a teljes futamidő alatt,

  • tervezhető: fix kamatfizetéssel és tőketörlesztéssel kalkulálhat havonta vagy negyedévente,

  • hosszú a futamidő, amely 3 évtől 10 (ingatlanfinanszírozás esetén akár 20) évig is terjedhet.

Kik igényelhetnek NHP Hajrá hitelt?

  • Belföldi székhelyű, mikro-, kis- és középvállalkozások,

  • Egyéni vállalkozó, őstermelő, családi gazdálkodó is az ország bármely területén, de

  • Legalább egy teljes lezárt üzleti évvel kell rendelkezni!

  • A Földforgalmi törvény szerint termőföld vásárlásra jogosult, adószámmal rendelkező, Magyarországon nyilvántartásba vett földműves őstermelő, vagy magyarországi székhelyű földműves egyéni vállalkozó.

A hitel elbírálását minden esetben hitelképesség-vizsgálat előzi meg. A hitelkeret összegéről és a rendelkezésre állásáról az adott Bank minden esetben önállóan, üzleti feltételei szerint dönt.

MFB Krízis Hitel

A Program kidolgozásával az MFB célja, hogy a COVID-19 krízishelyzetből fakadó gazdasági hatásokat, veszteségeket csökkentse.

Kedvezményes hitel a kis- és középvállalkozások számára!

  • Beruházási hitel

  • Forgóeszközhitel (működés finanszírozás lehetséges)

  • Beruházási hitelt kiváltó hitel

Hitelösszeg: ügyletenként és ügyfelenként min 1.000.000,- Ft, max. 150.000.000,- Ft

Devizanem: forint

Saját erő:

    • beruházási hitel esetén: min 10%.

    • forgóeszközhitel és beruházási hitelt kiváltó hitel esetén: 0%

Futamidő: finanszírozás típusától függ

    • beruházási hitel és beruházási hitelt kiváltó hitel: min 1 év 1 nap, max. 10 év

    • forgóeszközhitel: max. 3 év

Kamat: fix 2,5%/év (kamattámogatást tartalmaz)

Állami kezesség díja: 0,1%/év (támogatást tartalmaz)

Tőketörlesztés gyakorisága: negyedévente

Türelmi idő: legfeljebb 24 hónap

Az ország bármely területén - akár Budapesten vagy a Közép-magyarországi régióban - megvalósításra kerülő beruházáshoz: székhely/telephely vásárlására, új gépek, eszközök beszerzésére, telephely fejlesztésére, bővítésére.

Elérhető kifejezetten a programban kvalifikált pénzügyi vállalkozásoknál, azaz Bankoknál nem. Refinanszírozási kölcsönkérelem 2021. április 30-ig nyújtható be az MFB felé, Kölcsön/Hitelszerződés megkötésére 2021. június 30-ig kerülhet sor.

MFB Krízis Hitel Plusz

A Program kidolgozásával az MFB célja, hogy a COVID-19 krízishelyzetből fakadó gazdasági hatásokat, veszteségeket csökkentse.

Kedvezményes hitel a kis- és középvállalkozások számára!

  • Beruházási hitel

  • Forgóeszközhitel (működés finanszírozás lehetséges)

  • Beruházási hitelt és pénzügyi lízinget kiváltó hitel (Hitelkiváltó hitel)

Hitelösszeg: ügyletenként és ügyfelenként min 1.000.000,- Ft, max. 300.000.000,- Ft

Devizanem: forint

Saját erő:

    • beruházási hitel esetén: min 10%.

    • forgóeszközhitel és beruházási hitelt kiváltó hitel esetén: 0%

Futamidő: finanszírozás típusától függ

    • beruházási hitel és beruházási hitelt kiváltó hitel: min 1 év 1 nap, max. 10 év
      ingatlanfinanszírozási cél esetén max. 15 év

    • forgóeszközhitel: max. 3 év

Kamat: fix 2,5%/év (kamattámogatást tartalmaz)

Állami kezesség díja: 0,1%/év (támogatást tartalmaz)

Tőketörlesztés gyakorisága: havonta

Türelmi idő: legfeljebb 24 hónap

Az ország bármely területén - akár Budapesten vagy a Közép-magyarországi régióban - megvalósításra kerülő beruházáshoz: székhely/telephely vásárlására, új gépek, eszközök beszerzésére, telephely fejlesztésére, bővítésére.

Elérhető kifejezetten a programban kvalifikált pénzügyi vállalkozásoknál, azaz Bankoknál nem. Refinanszírozási kölcsönkérelem 2020. december 6-tól 2021. április 30-ig nyújtható be az MFB felé, Kölcsön/Hitelszerződés megkötésére 2021. június 30-ig kerülhet sor.

MFB Gazdaság Újjáépítési Hitel Program

A program célja azon mikro-, kis- és középvállalkozások támogatása, amelyek finanszírozási igényét a kereskedelmi hitelintézetek valamely oknál fogva (pl. magasabb kockázati profil, alacsonyabb igényelt hitelösszeg) nem tudják kielégíteni, s ennek eredményeként egyáltalán nem- vagy csak lényegesen kedvezőtlenebb feltételekkel juthatnak hozzá a versenyképességük fenntartását-, folyamatos fejlődésük biztosítását szolgáló, illetve beruházásaikat finanszírozó külső forrásokhoz. A Program legfontosabb előnyei:
  • széles körű felhasználási lehetőség
  • tág körű finanszírozási forma
  • rugalmas törlesztés balloon típusú végtörlesztési lehetőséggel
  • alacsony saját erő

Kedvezményes hitel a kis- és középvállalkozások számára!

  • A hitel futamideje: Legfeljebb 10 év a szerződéskötéstől számítva. (Az önálló forgóeszköz hitel futamideje maximum 6 év.)

  • Igénylők: Évek óta működő, vagy épp most induló vállalkozások is igényelhetik!

  • Hitelösszeg:

      • Beruházási hitel: maximum 100 millió Ft

      • Forgóeszköz hitel: maximum 50 millió Ft

  • 10 % önerő mellett elérhető beruházási hitel.

  • Türelmi idő:

      • Beruházási hitel: maximum 2 év

      • Forgóeszköz hitel: maximum1 év

  • Rendelkezésre tartási idő: Legfeljebb 1 év, de nem lehet hosszabb, mint a türelmi idő.

  • Tőketörlesztés: A türelmi időt követően, havonta egyenlő tőketörlesztő részletekben.

  • Ügyleti kamat fizetése: Havonta esedékes.

  • Az ország bármely területén - akár Budapesten vagy a Közép-magyarországi régióban - megvalósításra kerülő beruházáshoz: székhely/telephely vásárlására, új gépek, eszközök beszerzésére, telephely fejlesztésére, bővítésére.

Elérhető kifejezetten a programban kvalifikált pénzügyi vállalkozásoknál, azaz Bankoknál nem.

MFB Versenyképességi Hitelprogram

A hitel legfontosabb előnyei:

  • Agrárvállalkozások, sőt a kis- és középvállalkozások mellett nagyvállalatok is igénybe vehetik

  • A felvett hitel maximum 40%-át elég csak a hitel lejártakor, egy összegben visszafizetni

  • Széleskörűen felhasználható, mivel nemcsak a „hagyományos” beruházási célokra, hanem tartós forgóeszköz-finanszírozásra és akvizícióra is igényelhető

  • Fix kamatozással is igénybe vehető, ami kiszámíthatóságot biztosít a hitel futamideje alatt

  • Forint és euró alapon is igényelhető

Főbb jellemzők:

  • Hitelösszeg: A hitel 1 milliárd forint és 10 milliárd forint között vehető igénybe

  • Futamidő:

      • Beruházási és akvizíciós hitel esetén maximum 10 év

      • Forgóeszközhitel esetén maximum 5 év

  • Keretösszeg: 100 milliárd forint

Széchenyi Kártya Program

Az alábbi hat program átmenetileg felfüggesztve!
  • Széchenyi Kártya: maximum 100 milliós, 1+1 éves folyószámlahitel. Kamattámogatás 10 M Ft-ig 1 %,

  • Széchenyi Forgóeszközhitel: legfeljebb 100 millió Ft összegű, akár hároméves futamidővel, kamattámogatás 3 %,

  • Széchenyi Beruházási hitel: most akár 0 %-os nettó kamattal, maximum 100 millió Ft összegű, legfeljebb tíz éves futamidővel, 5% kamattámogatással.

  • Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel: most akár 0 %-os nettó kamattal, 5% kamattámogatással

  • Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel: jelenleg 0 %-os nettó kamattal, 5% kamattámogatással,

  • Agrár Széchenyi Kártya: maximum 100 milliós, 3 éves folyószámlahitel, melynek bankkártya a megjelenési formája. Kamattámogatás évi 4 %.

A LEGÚJABB SZÉCHENYI KÁRTYA PROGRAM HITELTERMÉKEK

  • Széchenyi Turisztikai Kártya

      • futamideje 1, 2 vagy 3 év,

      • az igényelhető hitelösszeg min. 1 millió, max. 250 millió forint.

      • A Széchenyi Turisztikai Kártyát minden olyan kkv-nak minősülő vállalkozás igényelheti, amely a mindenkor hatályos Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában felsorolt tevékenységi kör szerinti tevékenységek bármelyikét fő- vagy melléktevékenységként legalább 2019. január 1. óta végzi és ezen tevékenység(ek)ből, származott a 2019-es üzleti évben a bevételének legalább 30%-a.

      • A Vállalkozás a hitel futamideje alatt teljes mértékű kamat- és kezelési költségtámogatásban részesül, így nincs kamat-és kezelési költség fizetési kötelezettsége.

      • A Vállalkozásnak a hitelkeret megnyitásakor az állami támogatásnak köszönhetően bírálati díjat sem kell fizetnie.

      • A hitel teljes összegének visszafizetése egy összegben, a szerződés lejáratának napján esedékes.

  • Széchenyi Munkahelymegtartó Hitel :

      • futamideje kettő év,

      • az igényelhető hitelösszeg maximuma pedig 750 millió forint.

      • Munkabér megelőlegezésre, személyi jellegű ráfordításokra, bármely egyéb személyi jellegű kifizetésre, juttatásra használható, legfeljebb a vállalkozás 24 havi, kiemelt ágazatban - ilyen pl. különösen az idegenforgalmi, a kulturális, a kiskereskedelmi, a közlekedési és az egészségügyi - pedig legfeljebb 24 havi bérköltségét fedezheti.

      • A hitel nettó kamata 0,1 százalék,

      • kamatfizetésre azonban az idei év végéig türelmi idő áll rendelkezésre, a tőketörlesztés türelmi ideje pedig 9 hónap.

A termék önállóan vagy a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Plusszal együtt igényelhető.
  • Széchenyi Kártya Folyószámlahitel plusz

      • kizárólag a Széchenyi munkahelymegtartó hitellel együtt igényelhető.

      • A szabad felhasználású folyószámlahitel futamideje kettő év,

      • a hitelt minden olyan vállalkozás is igényelheti, amelyet legkésőbb tavaly alapítottak.

      • Az igényelhető hitelösszeg maximuma 100 millió forint,

      • a vállalkozás által érzékelhető nettó kamat jelen termék esetében is 0,1 százalék.

      • A kombinált hiteltermék együttes igénylése esetén maximum 50 százalékot kell kitennie a Széchenyi kártya folyószámlahitel plusz hitelterméknek.

  • Széchenyi Likviditási Hitel

      • forgóeszközhitel futamideje 3 év,

      • a hitelösszeg maximuma 250 millió forint,

      • nettó kamata 0,2 százalék.

      • A szabad felhasználású hitelt számla nélküli finanszírozással többek között forgóeszköz beszerzésre, egyéb igénybe vett szolgáltatásra, és akár hitelkiváltásra igényelhetik a vállalkozások.

  • Széchenyi Beruházási Hitel plusz

      • beruházási hitelcélokra, a kapcsolódó forgóeszköz-beszerzés finanszírozására (utóbbi maximum 20 százalék erejéig), tárgyi eszköz beszerzésre, üzletrész vásárlásra (generációváltás elősegítésére), hitelkiváltásra is felhasználható a részletes termékszabályzatban foglaltak alapján.

      • A beruházási hitel futamideje átmeneti jogcímen maximum 6 év, csekély összegű támogatásként nyújtva maximum 10 év.

      • A hitelösszeg legfeljebb 1 milliárd forint,

      • a vállalkozás által érzékelt kamat 0,5 százalék.

      • A kamatfizetés türelmi ideje utóbbi két termék esetében szintén 2020 év vége, a tőketörlesztésé a likviditási hitel esetében 9 hónap, a beruházási hitel esetében pedig akár 24 hónap is lehet.

  • Agrár Széchenyi Kártya PLUSZ:

      • 1, 2 vagy 3 éves futamidejű folyószámlahitel,

      • akár 200 millió Ft hitelösszegig a jogosultsági feltételeknek való megfelelés esetén, a szabad támogatási keret terhére.

      • A hitelhez a teljes futamidőre 100% kamattámogatás, 100% kezességi díjtámogatás, teljes kezelési költségtámogatás, illetve akár teljes egyéb költségtámogatást nyújt a Magyar Állam.

  • Agrár Széchenyi Beruházási Hitel PLUSZ:

      • A hitel segítségével megvalósítható lehetséges hitelcélok például: immateriális javak beszerzése, ingatlan építése, vásárlása, – beleértve a termőföld vásárlást – fejlesztése, ültetvény telepítése, új vagy használt gép, berendezés, jármű, egyéb tárgyi eszköz beszerzése, fejlesztése tenyészállat beszerzése, tulajdonrész (üzletrész) vásárlása és akár hitelkiváltásra is felhasználható.

      • A hitel futamideje akár 6 év is lehet.

      • A hitelösszeg legfeljebb 1 milliárd forint.

      • A vállalkozás által érzékelt kamat éves 0,5 százalék.

      • A tőketörlesztés türelmi ideje akár 24 hónap is lehet.

      • A hitel fő biztosítéka az Agrár Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) készfizető kezességvállalása és tárgyi biztosíték valamint adott esetekben a feltételeknek megfelelő magánszemély készfizető kezességvállalása.

      • A hitelhez a teljes futamidőre kamattámogatást, kezességi díjtámogatást, teljes kezelési költségtámogatást nyújt a Magyar Állam.

EXIM Fordulat Beruházási Hitel

  • beruházási hitel legfeljebb 10 évre

  • türelmi idő legfeljebb 3 évig

  • HUF / EUR devizanemben

  • Kedvezményes, fix kamat a teljes futamidő alatt:

      • 1,5% HUF;

      • 0,5% EUR

  • Maximális hitelösszeg:

      • HUF 3,5 Mrd

      • EUR 10 millió

  • Kik vehetik igénybe a Kárenyhítő Hitelprogramot? 2020. február 1-jét követően nehéz helyzetbe került cégek, ahol az alábbi szempontok közül legalább egy igazoltan teljesül.

      • csökkenő nettó árbevétel / csökkenő szállító futamidő / csökkenő üzemi eredmény / csökkenő rendelésállomány / növekvő vevő futamidő / likviditási mutató romlása / a beruházás csúszása / üzembezárás/műszak csökkenése / létszám/bér csökkentése


A hiteligénylést 2021. december 15-ig lehet kezdeményezni, a szerződések megkötésének legkésőbbi dátuma 2021. december 31.

EXIM Kárenyhítő Hitelprogram 2020

  • forgóeszközhitel legfeljebb 3 évre, beruházási és befektetési célú hitel legfeljebb 6 évre

  • HUF / EUR / USD devizanemben

  • KKV-k esetén EUR-ban 1 évre, HUF-ban (720 millió forint hitelösszegig) 3 évre: fix 0,1% kamat

  • Kedvezményes, fix kamat a teljes futamidő alatt:

      • 0,1% - 2,3% HUF;

      • 0,1% - 1,69% EUR;

      • 2,25% - 4,00% USD

  • Maximális hitelösszeg:

      • az éves bérköltség legfeljebb 2x-ese;

      • a 2019-es árbevétel legfeljebb 25%-a;

      • egyedi esetekben, likviditási tervvel alátámasztva, nagyobb összeget

  • Kik vehetik igénybe a Kárenyhítő Hitelprogramot? 2020. február 1-jét követően nehéz helyzetbe került cégek, ahol az alábbi szempontok közül legalább egy igazoltan teljesül.

      • csökkenő nettó árbevétel / csökkenő szállító futamidő / csökkenő üzemi eredmény / csökkenő rendelésállomány / növekvő vevő futamidő / likviditási mutató romlása / a beruházás csúszása / üzembezárás/műszak csökkenése / létszám/bér csökkentése


A hiteligénylést 2021. június 15-ig lehet kezdeményezni, a szerződések megkötésének legkésőbbi dátuma 2021. június 30.

Országos Mikrohitel Program

A program célja a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány az országos megbízotti hálózatát képező Helyi Vállalkozói Központok közreműködésével a kis- és középvállalkozások fejlesztése, valamint tevékenységük támogatása érdekében működteti a Mikrohitel Programot. A Mikrohitel Program általános célja a kisvállalkozások támogatása pénzügyi segítségnyújtással és tanácsadással, elsősorban azon a speciális területen, ahol a kisvállalkozások igényeit a kereskedelmi bankok jelenleg nem tudják kielégíteni. A Program másik célja, hogy a támogatás eredményeként ezek a vállalkozások mihamarabb a kereskedelmi bankok ügyfeleivé váljanak.

KONDÍCIÓK:

Igénylők köre: a cégnyilvántartásba bejegyzett vagy regisztrált működő, vagy induló, nem mezőgazdasági mikrovállalkozás (gazdasági társaság, egyéni vállalkozó), amely rendelkezik életképes üzleti tervvel

Felvehető összeg: max. 10 millió Ft

Felhasználható:

  • üzleti célú ingatlan vásárlására, saját, vagy bérelt üzlethelyiség bővítésére, felújítására, átalakítására

  • gépek, berendezések, járművek, egyéb tárgyi eszközök beszerzésére

  • haszongépjárművek (kivéve közúti teherszállítási célra), vagy akár a vállalkozás részére szükséges személygépjármű megvásárlására,

  • forgóeszköz vásárlásárlás

A beruházási hitel legfeljebb 50%-át forgóeszközök finanszírozására lehet fordítani, amennyiben a forgóeszköz aránya meghaladja az 50 %-ot, a hitel forgóeszköz hitelnek minősül.

Futamidő:

  • beruházási hiteleknél legfeljebb 10 év,

  • forgóeszköz hiteleknél legfeljebb 3 év

Akár 12 hónap türelmi idő, ami alatt csak a kamatot kell fizetni!

Kamat: fix 3,9% a teljes futamidőre (nincs kezelési és egyéb költség)

A hitelkérelem benyújtásához valamint a folyósítás feltételeinek teljesítéséhez kapcsolódó költségek az ügyfelet terhelik (pl. banki igazolás, tulajdoni lap, értékbecslés, közjegyzői okirat, jelzálog bejegyzés költségei).

További infók itt: http://kicsiveltobbet.hu/